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第一篇：银行授信知识
所谓授信，就是银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。目前，浦发行确定的个人综合授信有效期最长为5年，每年进行一次复核。另外有一个消息：中国工商银行综合授信须知商银行对优质客户或能够提供低风险担保的客户的部分或全部融资业务，提供一个融资承诺额度，在此额度内的融资业务，工商银行将通过简便、快捷的办理程序，快速满足客户需求。综合授信的条件：工商银行为同时满足以下条件的优质客户提供综合授信服务：1.信用等级在AA （含）以上；2.资产负债率不高于客户所在行业的良好值；3.或有负债余额不超过净资产；4.近两年没有出现经营亏损，上半年总资产报酬率不低于行业平均水平；5.近两年无不良信用记录。
银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。至于企业与银行具体的授信项目如何开展，一般是企业向银行信贷部门申请授信额度，银行审核后给予企业的一个额度。取得银行的授信额度须提供企业的基本资料(基本情况和经审计的年度财务报表),同时提供银行认可的担保单位或者担保物然后才能在额度内办理贷款、承兑等业务。
银行评级授信分为个人与企业
个人评级资料较简介，一般为身份证、户口本、工作单位证明、收入证明、资产证明、人行征信系统查询情况、公安局身证核查情况等。
企业评级资料：营业执照、组织机构代码证、税务证、公司章程、验资报告、贷款卡、法人代表身份证、近三年财务报表及最近一期财务报表、对帐单、保证人或抵押物资料等
银行授信根据企业提供的材料，根据对企业经营状况、财务状况、投融资状况等综合分析，对企业预贷款的综合分析评价。一般企业进行贷款时，要先提交材料于银行进行评级（分为A ，AA，AAA等若干等级），然后再进行综合授信，可获得授信额度。
银行授信
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
什么是银行授信？银行授信是什么意思？
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任 做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担 保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信工作中的概念
（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
授信决策与实施尽职要求
授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。 商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。
商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
商业银行不得对以下用途的业务进行授信：1.国家明令禁止的产品或项目；2.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；3.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4.其他违反国家法律法规和政策的项目。
客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信：1.项目批准文件；2.环保批准文件；3.土地批准文件；4.其他按国家规定需具备的批准文件。
商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。
商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
授信与贷款的区别
授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息。客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
第二篇：上半年工作总结
20xx年上半年，评标专家服务部在中心领导的关心与支持下，在人员配备、工作流程精细化、专家管理人性化等方面都有新的进展，现就这半年以来的工作情况汇报如下：
一、完成的主要工作
（一）评标专家新入库情况
1.市库专家入库情况
上半年，专家部主动联系中国轻工业广州设计院、轻工设计研究院广州工程院、广州设计工程有限公司、广东省勘察设计院等专业性强的设计院及其他相关单位，继续加大专家征集力度，特别是对冷门专家和资深专家的征集，上半年新征集50多名资深专家，新入库专家254名。
2.省库专家入库情况
针对省各专业厅局建设项目不断增长，原省厅专家库专家已不能适应部分专业需求的情况，我们加强了与各专业厅局的沟通，提出对所属专家库扩容的建议，并得到了他们的支持。今年上半年共完成近300名新入库专家的录入、信息核对和使用工作。其中，省水利厅新入库专家200多名，扩容规模是原库的50%，有效缓解了因专家人数少且工作忙而经常请假带来的压力;省电网新入库专家近100名，扩容规模是原库的13%，是电网专家库不可或缺的有益补充。
3.铁道行业专家入库情况
铁道行业评标专家库包含区域就近库和应急专家库，共3600多名评标专家，涵盖了线路与轨道工程、桥梁工程、信号工程、电气化工程、工程造价等16项评标专业。目前，铁道行业专家库搭建工作正在进行中。
截至上半年，我中心评标专家库共由6个子库构成，分别为市专家库、省水利厅专家库、省交通厅专家库、省电网专家库、粤电专家库及铁道行业专家库，评标专家共9500多名。专家库规模再创历史新高，这对广州地区招投标交易市场打破垄断、形成统一大格局具有里程碑意义。
（二）专家库使用情况
1.完成中心交易项目专家抽取通知1541项，抽取专家28122人次，到会8756人次，出席率31.13%，同比呈增长趋势。
2.完成异地外借项目专家抽取通知92项，专家抽取1889人次，到会516人次。
3.完成交通部水运及公路专家抽取项目10项。
4.完成业主专家抽取项目9项。
（三）有效梳理20xx年专家年审反馈意见
20xx年专家年审结束后，专家部组织专人对3000多名专家的书面反馈意见进行及时梳理，对不同问题进行分类整理归纳;对具有时效性的问题及时处理;对需要答复的意见及时电话解释回复;对具有建设性的意见积极采纳，并作为专家管理的指导。在此基础上，专家部对专家库日常管理及系统管理也提出了新的需求，在各部门的支持与配合下，专家服务工作精细化管理更上台阶。
（四）举办顾问专家春茗座谈会
今年2月，专家部成功举办专家顾问委员会春茗座谈会。中心领导和顾问委员专家列席了座谈会。会上，中心领导对顾问专家为中心做出的贡献表示肯定和感谢，并提出了殷切期望;顾问专家对中心一年以来取得的成绩感到高兴，就如何加强专家培训、加大动态考核的实施力度、提高专家的评标质量、完善招投标程序等提出了具有建设性的意见和建议。
（五）完成《广州建设工程评标专家管理细则》修订工作
经过半年的努力，专家部针对《广州建设工程评标专家管理细则》(以下简称细则)存在的问题进行梳理，完成了细则的修订工作。细则的修订，本着可持续发展以及人性化的原则，经过数据测试及分析，建立合理的数据模型，对原内容进行了整合与优化，使其更具可操作性。为清晰明了地呈现修订内容，我们还根据修订的原则、方向及重点，编制了细则修订前后的对比说明。细则修订稿已于4月上报市建委，目前待审核批复实施。细则的实施将是专家动态考核的重要依据。
（六）重新优化整合评标专家专业分类标准
评标专家按新专业分类重新就位后，自去年10月底正式运行至今已半年有多，专家的总体抽取通知正常，评标专业不对口的情况反映基本上不存在，但其中一些专业设置缺乏合理性，或分类不是很科学现象还是存在。结合工作实际，满足专家评标专业的抽取需要，经顾问专家对新分类标准的重新优化整合，完成了17项专业设置调整工作。调整后评标专业将更精细更科学。
（七）全力配合评标电子见证实施的前期筹备工作
1.多方式多渠道的宣传工作到位
评标电子见证作为我中心见证工作的新举措，对建立具有广州特色的交易平台、打造廉洁广州具有重要意义。为此，专家部针对招标人及专家开展了一系列的宣传工作。第一，面向招标人，在专家抽取环节广泛宣传电子见证的实施，提前取得招标人的支持和配合;第二，面向专家，通过短信平台宣传，向专家通报电子见证实施的工作动态，取得专家的理解，并为专家做好独立自主完成评标工作、加强计算机应用能力培训做好准备;第三，专门组织顾问专家座谈，听取意见，并通过顾问专家的影响力，在评标环节进行大力宣传，进一步加深专家的认识。
2.制定电子见证专家培训组织工作方案
电子见证的实施，对评标专家的独立评标能力、计算机应用能力、法律法规的掌握程度等综合质素达到了全新要求。为配合电子见证，专家部制定了市库3600多名专家培训组织工作方案，提出了培训的时间计划、人员批次安排、基本模式等初步设想，特别提出针对计算机实操能力薄弱的专家实施现场专人培训方式的设想。专家培训课件确定后，专家部将按计划着手组织专家的培训工作。
3.积极参加电子见证工作筹备讨论会
密切配合电子见证工作，积极参加中心组织的电子见证工作筹备讨论会，对电子见证评标会议流程图、电子见证工作流程图、电子见证工作制度、见证人员工作细则等意见征集及时反馈修改意见，提出合理化的意见和建议。
（八）全力配合专家劳务费中心代收代付前期筹备工作
结合专家劳务费由中心代收代付的工作方案要求，专家部对20xx年1月实施至今的《广州建设工程招标投标评标专家劳务费发放指引》进行了修订，明确专家劳务费的组成、评标费的计费标准，交通费、组长费用、税金的缴纳及劳务费的发放规则。现已完成意见征集工作。
（九）继续利用中心短信平台，彰显服务特色
去年，利用短信平台向专家通报专家应知应会事项的做法，得到专家的一致认可。今年上半年，专家实现人性化管理工作继续推进，充分发挥短信平台功能作用，不定期通知专家应知事项，并及时通报专家的动态管理工作。短信告知，时效性强，简便快捷，已作为专家精细化管理的常态工作，尽显服务特色。
（十）周一抽取专家周一评标作为常态化工作
为进一步优化资源配置，合理利用评标场地，专家部对周一上午抽取专家下午评标的可行性进行了分析和论证，并形成书面意见。经20xx年12月30日主任办公会议通过，周一上午抽取专家下午进行评标作为专家部的常态化工作，节假日后上班第一天参照执行。经过半年的运作，周一评标场地的空置得到改善，办事效率得到提高，有效迎合了招标人的需求。
（十一）制定部门精细化管理工作实施方案
为进一步全面提升专家部服务管理水平和服务质量，提高层级管理能力，使专家管理工作更加规范化、程序化、流程化和精细化，根据中心开展精细化管理活动要求，我部特针对部门内部管理及各岗位职责，制定了精细化管理工作实施方案。第一，对每一工作岗位操作流程全面梳理，形成文字说明并将操作流程固化供部门人员随时学习，直接作为实际工作的理论指导，更方便今后人员工作安排及新员工培训;第二，对部门人员进行全面的技能培训，培养大家成为多面手，有效调动人员的积极性和主动性，强化分工不分家理念，部门工作整体有序推进;第三，建立部门信息交流平台，及时将应知应会事项下达，特别是对突发事件的处理作为案例分析及经验总结，不断提升人员分析问题和解决问题的能力，共同致力于部门提高办事效率及办事质量;第四，专家保密工作到位、慎密严谨，规范人员岗位职责，制订廉洁风险防控措施。针对不同岗位职责，不同办事流程，不同工作节点，对可能存在的廉洁风险进行排查，利用智能化手段制定相应的防控措施，规范部门工作管理，加强部门员工纪律教育，提高保密安全意识，坚决不逾越雷池半步，否则一票否决。
（十二）继续梳理专家管理系统存在的问题，提高管理系统的科学性和合理性
专家部在实际使用过程中，对于系统的稳定性及科学性、合理性做跟踪与梳理，得到信息部的大力支持，已解决专家请假功能模块的完善等方面的工作，现主要存在同为多个子库专家资料兼容、部分专家信息操作未留痕、短信通知仍有不稳定现象、专家动态考核系统的完善以及专家统计功能的完善等方面的工作需要跟进。
二、存在问题
（一）外借专家项目评标地点的安排问题
评标专家异地共享，外借项目专家抽取已成为专家部抽取通知工作的主要组成部分。目前，外借项目除个别地方如东莞、湛江等地安排在我中心评标外，其他项目基本上安排在当地，由此带来相应的问题：第一，专家接送路途花费的时间过长，有甚者来回花费一天时间，并不利于评标工作的顺利开展;第二，外地评标存在专家安全隐患;第三，省水利或交通专家来自全省各地，如外借此类专家，外出评标更不利于评标工作的开展。为规范外借项目专家的使用，基于上述考虑，专家部收到外借专家信息后，主动联系外借单位，建议把评标地点安排在中心评标区，并提醒外借单位提前办理场地借用手续。
（二） 农村建设项目进场交易专家组成抽取问题
农村建设项目进场交易筹备工作有序推进。专家部将加强与各外派部沟通联系，全力配合该类项目评标专家的抽取通知。对专家的组成及抽取，应由当地纪检部门或监管部门明确专家组成规则及抽取要求。对招标规模达到国家或省市要求的必须公开招标的项目，专家的组建应按法律法规规定从中心专家库中抽取;对小型招标项目，可考虑缩减专家组成的人数或从当地原专家库中抽取，未设置专家库的可从中心专家库中抽取。据了解，番禺设有专门的小型项目专家库，增城、从化等地均有自己的专家库。
三、20xx年下半年待完善工作
1.《广州建设工程评标专家管理细则》建委批复后，将着手建立考核数据模型，完善评标专家动态考核系统，真正能应用于日常的管理工作中。
2.将在系统里就顾问专家对评标专家专业新分类标准做出的17项专业调整做相应的配套完善工作。
3.加快铁道行业专家库搭建工作进程，完善3600多名专家信息录入及核对工作。
4.继续配合中心评标电子见证工作，组织并落实评标专家的培训工作。
5.继续配合中心专家劳务费代收代付工作，汇总整理反馈意见，进一步细化、深化专家劳务费发放指引的修订，完善后上报市建委。配合财务部通知并收集专家银行活期存折帐号。
6.配合信息开发管理需要，待明确专家CA证书的使用规则、使用要求、使用功能、专家编号与CA证书绑定功能模块后，着手组织专家CA证书的办理工作。
7.筹备评标专家顾问委员会换届工作。
8.专家抽取与管理系统梳理后的后期跟踪，进一步提高系统的科学性和合理性，完善管理系统。
